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            個人養老專區

            為您提供一個更高品質的養老生活。

            養老目標日期型基金VS養老目標風險型基金

            根據運作策略不同,養老目標基金又可以分為目標日期型與目標風險型。

            養老目標日期型基金

            通常根據目標日期命名,隨著目標日期的臨近,逐步降低權益類資產的配置比例,增加非權益類資產的配置比例。

            養老目標風險型基金

            通常根據目標風險水平命名,根據特定的風險偏好設定權益類資產、非權益類資產的基準配置比例,或使用廣泛認可的方法界定組合風險(如波動率等),并采取有效措施控制基金組合風險。

            在選擇養老目標基金時,應當結合自身的目標投資收益、目標投資期限風險收益偏好來選取適合的產品。在選擇目標日期型基金時,可根據基金的目標退休年份結合自身的年齡及退休年限來進行選擇;在選擇目標風險基金時,應根據個人的投資風格及風險預期來進行判斷。

            養老目標基金
            養老目標日期型基金設計了獨有的下滑曲線,根據投資者預期退休日期,隨著目標日期臨近,逐步降低權益倉位,匹配投資者風險偏好。養老目標風險型基金根據特定的風險偏好設定權益類資產、非權益類資產的基準配置比例。
            基金名稱 凈值日期 最新凈值 近一年回報 總回報 推薦理由 操作
            為什么要布局養老
            中國老齡化進程加速

            預計到2050年,我國60+人口將達到35%左右,老齡化壓力大。

            資料來源:wind,國家統計局
            退休收入難以滿足高質量生活需求

            世界銀行建議如果退休后生活水平與退休前相當,養老金的替代率需要達到70%以上,目前我國基本養老保險的替代率約為45%,難以滿足高質量生活需求。

            資料來源:wind,國盛證券、中國報告網
            養老第三支柱亟待發展

            我國目前養老金第一支柱財政負擔較重,第二支柱覆蓋率較低,發展第三支柱可滿足居民多層次的養老需求,降低養老保障制度的運行成本。

            數據來源:ICI、截止至2020年
            個人養老政策大事記
            • 2018.02.01 證監會、五部委

              《養老目標證券投資基金指引(試行)》
              《關于開展個人稅收遞延型商業養老保險試點的通知》

            • 銀保監會

              《個人稅收遞延型商業養老保險業務管理暫行辦法》

              2018.05.18
            • 2022.04.21 國務院

              《關于推動個人養老金發展的意見》

            • 證監會

              《個人養老金投資公開募集證券投資基金信息平臺運作管理暫行辦法(征求意見稿)》

              2022.06.24
            • 2022.09.26 國務院

              國務院常務會議明確個人養老金所得稅優惠政策:按照12000元/年限額標準予以稅前扣除,且投資收益暫不征稅,領取收入實際稅負由7.5%降為3%。

            • 五部委

              《個人養老金實施辦法》, 標志著個人養老金正式落地。

              2022.11.04
            養老目標基金四大優勢
            • 定位清晰

              為客戶提供一個更高品質的養老生活。

            • 投資策略

              投資策略靈活,不局限于一種投資風格。

            • 專業團隊

              資深的投資研究團隊,7年以上的投資管理經驗,公司100人+投研支持,大數據平臺、AI人工智能平臺支持。

            • 嚴格的風險管理

              以系統性、紀律化的投資,持續優化風險收益比,提高實現目標收益的勝率。

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